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Effetto Cost-Average
Quando i corsi oscillano, traete vantaggio dalla situazione!
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Metodo del prezzo medio, spiegato in breve
Il cost-averaging opera nel modo seguente.
Il risparmiatore investe regolarmente un importo fisso per l'acquisto di determinate quote d'investimento. Con questo procedimento l'investitore si assicura a lungo termine un costo medio più vantaggioso per ogni quota, poiché acquista i titoli con quotazioni sia al rialzo, sia al ribasso.
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| Importo annuo |
Quota investita |
Prezzo per Quota |
Quote acquistate
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| 1 2.500 |
100 25
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| 2 |
2.500 |
84 |
29,8
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| 3 |
2.500 |
71 |
35,2
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| 4 |
2.500 |
63 |
39,7
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| 5 |
2.500 |
58 |
43,1
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| 6 |
2.500 |
52 |
48,1
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| 7 |
2.500 |
56 |
44,6
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| 8 |
2.500 |
80 |
31,25
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| 9 |
2.500 |
102 |
24,5
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| 10 |
2.500 |
105 |
23,8
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| 11 |
2.500 |
87 |
28,7
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| 12 |
2.500 |
100 |
25
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| Totale 30.000 |
398,75 |
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| Investimenti annui |
EUR 2500
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| Investimento totale in 12 anni |
EUR 30 000
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| Valore delle quote di fondi dopo 12 anni |
EUR 43 900
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| (numero di quote x corso finale 439 x 100 CHF) |
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| Totale utile |
EUR 13 900 |
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Se l'investitore avesse investito EUR 30.000 nel primo anno, avrebbe acquistato 300 quote al prezzo di EUR 100 l'una. Per un corso finale di EUR 100 ciò avrebbe significato un rendimento dello 0 %. Grazie all'investimento regolare, l'investitore ha invece beneficiato dell'effetto cost/average (costo medio) e conseguito un utile di EUR 13.900, nonostante il corso finale sia identico al corso iniziale.
In poche parole: anche in caso di oscillazioni di corso, è possibile conseguire a lungo termine un utile interessante! L'effetto si accentua grazie alla dinamica che si viene a creare in seguito all'adeguamento annuo del premio. |
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